｢安心老後｣のお金作りで失敗しない7カ条

退職金を増やしたり、老後のお金を作るための行動は、失敗すると人生の最終章が狂ってしまうほど大きな影響がある。誰もが望むお金に困らない安心老後をつかむために忘れてはいけない7カ条を教えよう。

焦りや欲張りは絶対に禁物で
慎重な行動を忘れないことが大切！

「余裕を持って生きられる安心老後をつかみたい！」
90歳以上まで生きるのが普通になりつつある今、これは多くの日本人が持つ願望で、この安心老後が見えなければ不安を抱えて人生を送らなければならなくなってしまう。国任せでは安心老後が見えない中で、安心老後を勝ち取るためには自分自身で老後のお金作りをしなければならない。

しかし、老後のお金作りはカンタンではない。大きく増やそうとして失敗すると、結局、何もしなかった時よりも状況が悪化してしまう可能性も小さくないからだ。
すべての世代に共通して言えるのは、知識がないままで投資をしないこと、そして過剰な成績を求めないこと、さらに自分だけの判断で投資をしないことだ。
50～60代は老後のお金を老後の年代別に分けて考え、退職金を慎重に扱うことが大切。一方、30～40代は少額でいいのでできるだけ早くから積み立てを始め、額を徐々に増やしていくことが重要になる。
では、安心老後のお金作りで失敗しないための7カ条を教えよう。

【第1条】各世代共通
退職金や老後のお金に合った商品を選別して買うこと！

リスクを取ってお金を増やす商品には、株や投信など様々なものがある。しかし、退職金を増やしたり、老後のお金を作るのにピッタリのものもあれば、そうでないものも。今回紹介する安心老後のための商品から選ぶことが、失敗しないためには大切だ。

【第2条】各世代共通
はじめに必要な目標利率を決めて大きなリスクを取り過ぎないこと！

貯蓄額や生活費などから判断して、安心老後をつかむために自分はいったいどの程度のリスクを取るべきかをまずは決めること。その後、予想以上の成績となった場合でも、より高い利率を求めたりせず、逆にリスクを減らして確実な目標達成を目指せ。

【第3条】各世代共通
自分の判断だけでなくプロの力やアドバイスを使い倒すこと！

過去に株や投信などを買ったことがない人は、自分だけの判断で投資を始めると失敗してしまう確率が非常に高いのが現実。コストを抑えることも重要だが、初心者はある程度のコストを払ってでも、プロの力やアドバイスが受けられる商品を選ぶことも大切。

【第4条】50～60代
退職金はまずは定期預金に預け、冷静に増やし方を考えること！

投資経験のない人がいきなり退職金の1000万円単位の大金を株や投信につぎ込むのはもってのほか。まずはリスクゼロで利率が上乗せされる3カ月ものなどの退職金専用定期預金に預け回して、じっくり今後の増やし方を考えることが第一歩と心得よう。

【第5条】50～60代
老後のお金は60代、70代、80代以降に分けて考えること！

老後のお金をひとまとめにして考えているとキケン。60代（使いながら増やすので最も低リスクに）、70代（10年間かけて低リスクで増やす）、80代以上（20年以上あるので株式も入れてリスクを取る）、というように分けて考えることが重要だ。

【第6条】30～40代
時間を味方につけるために少しでも早くから始めること！

30～40代の人にとっては、老後まで長い時間があるのが最も大きなメリット。投資期間をできるだけ長くして、リスクを抑えるためには、少しでも早く始めることが大切。これによりしっかりと老後のお金が用意できる確率は高まることになる。

【第7条】30～40代
積み立てで少額から始めて徐々に額を増やすこと！

若い人はまずは少額からでも老後のお金の準備を始めることが大事。ただし、少額のまま続けているだけだと、投資額が小さいため上手くいっても将来もらえる額は大きくならない。年とともに経験を積み重ねながら、金額を増やしていくことが大切。

2月21日発売(北海道と九州は23日発売)のダイヤモンド･ザイ4月号には、大特集｢30～60代まで誰でも間に合う！1億円で安心老後｣が載っている。もちろんこれは、退職時に1億円を用意せよという意味ではない。老後の支出が1億円という意味で、ここから世代＆年収別で異なる年金受取り額を差し引くことで、不足額が算出できるのだ。こうした各世代の不足額の算出だけでなく、安心老後をつかむための様々なアドバイスが満載となっている。また4月号についている別冊付録「退職金と老後のお金を増やす商品ガイド｣では様々な世代向け老後資金専用商品をわかりやすく紹介している。ぜひ、ダイヤモンド･ザイ4月号も読んで安心老後づくりに役立ててほしい。

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